Hitelpontszáma közvetlenül befolyásolja pénzügyi jólétének számos aspektusát. Tudta azonban, hogy vannak ingyenes online hitelképesség-ellenőrző eszközök, amelyek segítségével ellenőrizheti hitelképességét?

Ez a bejegyzés segít elképzelni jelenlegi pénzügyi helyzetét azáltal, hogy felsorolja a legnépszerűbb platformokat, amelyek segítségével ingyenesen ellenőrizheti hitelképességét. Arról is szó lesz, hogy mi a hitelképesség, és hogyan értékeli több intézmény a hitelét.

Mi az a hitelpontszám?^{(What’s a Credit Score?)}

A hitelpontszám általában egy 300-as és 850-es szám, amelyet a hitelezők és más pénzügyi intézmények használnak pénzügyei állapotának meghatározására.

Ezt a pontszámot különböző tényezők alapján számítják ki, például:

Fizetési előzmények
Az Ön által birtokolt hitelkártyák
Hitelkérései
Hitelhasználat
Hiteltörténetének hossza

Az Ön hitelpontszámát a bérbeadók, munkaadók és biztosítótársaságok is felhasználhatják annak meghatározására, hogyan kötnek ügyleteket Önnel.

Minél magasabb a hitelképessége , annál valószínűbb, hogy ezek az intézmények jóváhagyják kölcsönét, jelzálogkölcsönét és egyéb pénzügyi tranzakcióit. Az alacsonyabb pontszám azonban csökkenti annak valószínűségét, hogy hiteleit jóváhagyják, vagy több kamatot kell fizetnie.

FICO vs. Non FICO Credit Score

A méltányos Isaac Corporation^{(Fair Isaac Corporation)} ( FICO ) pontszáma az, amit a legtöbb hitelező használ annak megállapítására, hogy Ön hitelkockázatot jelent-e vagy sem. A három fő hiteliroda, nevezetesen az Equifax , az Experian és a TransUnion , az Ön hiteltörténete alapján használja a FICO pontszámokat.^(FICO)

Ezzel szemben a nem FICO pontszámok nem ugyanazokat a számításokat használják, mint a legjobb hitelezők. Ezért a két pontszám gyakran nem egyezik, és egyes esetekben akár 100 vagy több pontkülönbség is lehet. Bár ez a helyzet, a hitelképességének ismerete még mindig képet ad arról, hogy hol áll pénzügyi helyzete^{(financial health)} .

A VantageScore az egyik legnépszerűbb nem FICO pontozási rendszer. A legújabb VantageScore 3.0 és 4.0 ugyanazt a 300-850 skálát alkalmazta, mint a FICO .

Referenciaként a jó FICO - pontszám minden 670 feletti. Eközben, ha a nem FICO -skálát használja, a 700-as vagy annál magasabb pontszám jó hitelnek számít.

A legjobb platformok a hitelpontszám ellenőrzéséhez^{(Best Platforms to Check Credit Score for Free)}

1. Hitelkarma^{(Credit Karma)}^{(Credit Karma)}

A Credit Karma^{(Credit Karma)} ingyenes fiókjának regisztrációja néhány lépést igényel, beleértve a személyazonosságának igazolását az adatok megtekintéséhez.

A Credit Karma két pontszámot mutat. Az egyik az Ön Equifax - jelentésén, a másik pedig a TransUnion - jelentésen alapul. A két pontszám kissé eltér attól függően, hogy az egyes irodák milyen gyakran frissítik fiókját.

A Credit Karmában^{(Credit Karma)} az a legjobb , hogy van egy Credit Score szimulátoruk^{(Credit Score Simulator)} . Ezzel az eszközzel megtekintheti, hogyan változna hitele, ha új kölcsönt vesz fel, új hitelt nyit meg, vagy más hasonló műveletet hajt végre.

2. Credit Sesame

A fiók létrehozása ezen a platformon nagyon hasonlít a Credit Karmához^{(Credit Karma)} . A Credit Sesame azonban csak a TransUnion jelentését adja meg. E funkció ellenére webhelyük továbbra is értékes információkat kínál a hitelképességéről. Olyan hasznos funkciókkal is rendelkezik, mint az adósságelemző eszköz és a hitelfelügyelet.

A Credit Sesame -nek van egy betéti számlája, ahol egy kis ösztönzést kínálnak, ha növeli hitelpontszámát. A platform javaslatokat is kínál arra vonatkozóan, hogyan javíthatja hitelképességét.

Ezenkívül a Credit Sesame minősíti a múltbeli tevékenységeit, és elmondja, hogyan befolyásolták azok pontszámát. A Credit Sesame^{(Credit Sesame)} egyik hátránya, hogy csak havonta frissítik a hitel pontszámát, míg néhány más platform egy héten belül megteszi.

3. CreditWise

A CapitalOne CreditWise^(CapitalOne) egy VantageScore 3-at biztosít a TransUniontól. Azonban nem kínálnak értékelést az Equifaxtól^(Equifax) . A platform hét naponta frissíti hitelképességét, és a Credit Karmához^{(Credit Karma)} hasonló hitelszimulátorral rendelkezik .

A legjobb ebben a szolgáltatásban, hogy nem reklámoznak előre minősített hitelkártyákat^{(credit cards)} vagy biztosítási díjakat. A platform használatához nem kell CapitalOne hitelkártyával vagy bankszámlával rendelkeznie.

Ezenkívül a CreditWise hasznos hiteljavítási javaslatokat is kínál, amelyek akkor hasznosak, ha éppen most kezdte meg a jóváírást. Szolgáltatásuk fő hátránya azonban az, hogy a TransUnion^(TransUnion) jelentés alapján csak részleges bepillantást kap a teljes hitelprofiljába .

4. Experian

Az Experian azon kevés alkalmazások^(apps) egyike, amelyek segítségével ingyenesen hozzáférhet FICO -pontszámához. Havonta frissítik a pontszámot, vagy amikor jelentős változás történik a hitelképességében.

Az alkalmazás rendelkezik az Experian Boost funkcióval is, amely lehetővé teszi, hogy jó hitelt szerezzen, ha jó állapotú közüzemi számlái vannak és időben bérleti díja van. Az Experian kiváló hitelfelügyeleti értesítésekkel rendelkezik, hasonlóan fő riválisaihoz.

Az Experian fő előnye, hogy egynél több FICO pontszámot biztosít. Különböző banki pontszámokat, automatikus pontszámokat és még sok mást fednek le. Az alkalmazás használatával vitatást nyújthat be a jelentésében szereplő negatív elemek miatt. Az Experian azonban köztudottan túl népszerűsíti a prémium szolgáltatásait a felhasználók körében.

5. Chase Credit Journey^{(Chase’s Credit Journey)}^{(Chase’s Credit Journey)}

Ez az ingyenes hitelkövető eszköz Chase^(Chase) fiókjával érhető el . A Credit Journey^{(Credit Journey)} minden héten frissíti hitelképességét, és hasznos funkciókkal segít megérteni, hogy a kiadásai hogyan befolyásolják az általános pontszámot.

A pontszám a VantageScore 3.0 modellen alapul, amelyet számos biztosítótársaság és bank használ. A Credit Journey legjelentősebb előnye, hogy előzetesen jogosult a Chase ajánlataira . Emiatt^(Hence) idővel nagyobb jutalmakat is kaphat, de ezek még jóváhagyásra várnak.

Ennek az eszköznek egy másik előnye, hogy képes az összes pénzügyi adatot^{(financial data)} egyetlen helyen tárolni. Az Experianhoz hasonlóan azonban az eszköz használatának egyetlen fő hátránya az, hogy számos hitelajánlatot kap a Chase -től .

6. Fedezze fel a Scorecardot^{(Discover Scorecard)}^{(Discover Scorecard)}

Még akkor is használhatja ezt a szolgáltatást hitelképességének ellenőrzésére, ha nem a Discover segítségével bankol. ^(Discover)Csak regisztrálnia kell egy ingyenes fiókot, és meg kell adnia a szükséges információkat a személyazonosságának igazolásához. Fiókja jóváhagyása után megtekintheti FICO -pontszámát az Experian hiteljelentése alapján.

A platformon megtekintheti számláinak teljes számát, hiteltörténetének hosszát és a jelenleg feltett kérések számát. Ez is mutatja az elmulasztott kifizetéseket és a rulírozó felhasználást.

Más ingyenes FICO -pontszámító webhelyekkel ellentétben a Discover nem kényszerít arra, hogy regisztráljon fizetős termékekre.

7. Az Ön hitelkártya-kibocsátója^{(7. Your Credit Card Issuer)}

A hitelkártyáját kibocsátó cég lehetővé teszi a FICO hitelpontszámának^(FICO) megtekintését . Ha szeretné ellenőrizni hitelképességét, bejelentkezhet online fiókjába, vagy hívhatja a hitelkártya hátoldalán található ingyenes telefonszámot.

Egyes hitelkártya-társaságok^{(credit card companies)} a havonta elküldött papíralapú kimutatáson is megmutatják hitelképességét.

Mi a pontszámod? ^{(What’s Your Score? )}

Ez csak néhány módja annak, hogy ingyenesen vagy minimális díj ellenében ellenőrizze hitelképességét. A piacon lévő többi eszköz ugyanazt a szolgáltatást kínálja, bár nem olyan hatékony és nem olyan jól körvonalazott, mint a listán szereplők.

Ha szeretné megőrizni pénzügyeit, mindenképpen ellenőrizze hitelképességét, mielőtt hatalmas pénzügyi döntéseket hozna.

7 Ways to View & Monitor Your Credit Score Online for Free

Your credit score dіrectly affects many facets of your financіal well-being. However, did yoυ know that there are free credit score check tools online that can help you monitor your credit score?

This post will help you visualize your current financial health by listing the most popular platforms to check your credit score for free. It will also discuss what a credit score is and how several institutions rate your credit.

What’s a Credit Score?

A credit score is usually a number 300 and 850 that creditors and other financial institutions use to determine the health of your finances.

This score is calculated using different factors, such as:

Payment history
The credit cards you own
Your credit inquiries
Credit usage
The length of your credit history

Your credit score may also be used by landlords, employers, and insurance companies to determine how they transact with you.

The higher your credit score, the more likely these institutions will approve your loan, mortgage, and other monetary transactions. However, a lower score will make it less likely for your loans to be approved or have you pay more in interest.

FICO vs. Non FICO Credit Score

A Fair Isaac Corporation (FICO) score is what most lenders use to determine whether you’re a credit risk or not. The three major credit bureaus, namely Equifax, Experian, and TransUnion, use FICO scores based on your credit history.

In contrast, a non-FICO score doesn’t use the same calculations as the top lenders. As such, the two scores often don’t match and could even have a score difference of 100 or more in some cases. While that may be the case, knowing your credit score can still give you an idea of where your financial health stands.

VantageScore is one of the most popular non-FICO scoring systems. Their recent VantageScore 3.0 and 4.0 have adopted the same 300- 850 scale used by FICO.

For reference, a good FICO score is anything above 670. Meanwhile, if you are using the non-FICO scale, a score of 700 and above is considered good credit.

Best Platforms to Check Credit Score for Free

1. Credit Karma

Signing up for a free account on Credit Karma takes a few steps, including verifying your identity to see your information.

Credit Karma shows you two scores. One is based on your Equifax report, and the other is based on your TransUnion report. The two scores are slightly different depending on how often each bureau updates your account.

The best thing about Credit Karma is that they have a Credit Score Simulator. You can use this tool to get a preview of how your credit would change if you get a new loan, open new credit, or do other similar actions.