A költségvetés elkészítése az egyik első dolog, amit az emberek megtanulnak csinálni, amikor elkezdenek „felnőtt lenni”. Azaz, ha folyamatosan a növekvő számlalistáján akarnak maradni, és idővel mégis pénzt takarítanak meg.

A legtöbben úgy gondolják, hogy a költségvetés elkészítésének egyszerűnek kell lennie. Vedd a bevételedet, levonod a kiadásaidat, és ami marad, azt elköltheted, ahogy akarod, igaz?

Ez tényleg nem ilyen egyszerű. A dolgok helyes elvégzéséhez használjon költségvetési alkalmazást. A két legnépszerűbb költségvetési alkalmazás a You Need a Budget ( YNAB ) és a Mint . Ez a cikk összehasonlítja a YNAB vs Mintát^{(YNAB Vs Mint)} , és segít eldönteni, hogy melyik lehet a jobb költségvetési alkalmazás az Ön számára.

Miért van szükségem költségvetési alkalmazásra?

A túl egyszerű költségvetés azoknak való, akik soha nem akarnak előrébb jutni. Nem lesznek felkészülve a vészhelyzetekre, nem lesz nyugdíjuk, és biztosan nem fognak emlékezni a váratlanul érkező számlákra.

A legfontosabb dolog, amit szem előtt kell tartani, függetlenül attól, hogy YNAB -t vagy Mint -et használsz , az az, hogy egyik sem fog költségvetést létrehozni^{(create a budget)} az Ön számára. Mindig lesz némi előzetes munka a kezdéshez.

Első lépések: Mint

A Mint^(Mint) valójában megpróbálja automatizálni a költségvetés létrehozásának folyamatát. Ezt úgy éri el, hogy megadja neki az összes bejelentkezési adatot az összes különböző fiókjához.

Amikor először regisztrál, a Mint végigvezeti Önt egy varázslón, amelyben megadja fiókja bejelentkezési adatait. Ha már befejezte a varázslót, és további fiókokat szeretne hozzáadni, válassza a Fiókok hozzáadása^{(Add Accounts)} lehetőséget a menüből.

Miután hozzáadta az összes fiókot, körülbelül 24^{(Mint 24)} órát kell adnia a Mintnak, hogy begyűjtse fiókja összes adatát, és megpróbáljon mindent egy bizonyos költségvetésbe rendezni.

Ha mindent beállított, a következő alkalommal, amikor bejelentkezik az irányítópultba, az összes fiókját egyetlen oldalon fogja látni.

Ebbe beletartozik:

• Takarékszámla-^{(Checking and savings account)} egyenlegek ellenőrzése
• Hitelkártya egyenlegek
• Hitelegyenlegek
• Befektetések és ingatlanállomány
• A közelgő számlák listája és azok dátumai
• Különféle diagramok, amelyek részletezik a kiadási mintákat

A menta teljes „költségvetési” megközelítése a történelmi adatok elemzése. Segít áttekinteni a kiadási szokásait, így módosíthatja jövőbeli kiadásait, hogy csökkentse a túlköltekezést.

A Mint^(Mint) az Ön által létrehozott költségvetés alapján ismeri az összes kiadási „célját”. A következő részben többet megtudhat arról, hogyan néz ki a „költségkeret létrehozása” a YNAB vs Mint játékban .

Első lépések: YNAB

A YNAB^(YNAB) használatának megkezdése egészen más. Ennek leginkább az az oka, hogy a YNAB teljes filozófiája feje tetejére áll ahhoz képest, amire általában gondolnánk, amikor a költségvetés-tervezésről gondolkodunk.

A YNAB-ot^(YNAB) nem érdekli, hogy mennyit keresel vagy költesz havonta. Csak az számít, hogyan tervezi elkölteni azt a pénzt, amely valójában a számláján van. Emiatt az egyetlen számlainformáció, amelyet meg kell adnia, az a bankszámlája^{(your bank accounts)} .

A YNAB^(YNAB) csatlakozik ezekhez a számlákhoz, és levonja az összes egyenleget.

Amikor először kezdi el használni a YNAB -t, az alapértelmezett költségvetést fog megadni, amely megfelel egy tipikus családi családi költségvetés legtöbb elemének.

Új elemeket adhat hozzá a szakasz jobb oldalán található kis + ikon kiválasztásával, és minden költségvetési tételhez új „kategóriát” ad hozzá.

Ezen a ponton valójában nem kell költségvetést terveznie, csak meg kell próbálnia, és meg kell győződnie arról, hogy minden benne van a listán, amire valaha is számít, hogy pénzt költ.

Ha bármit felvett, itt az ideje, hogy a bankszámláján lévő összes rendelkezésre álló pénzt hozzárendelje a „költségvetés” különböző tételeihez. A következő részben összehasonlítjuk, hogyan csinálja ezt a YNAB vs Mint esetében.

Költségvetés készítése: Menta

A menta^(Mint) egy kicsit régimódi, ha költségvetésről van szó. Ennek az az oka, hogy a szabványos megközelítést alkalmazza, amikor minden számlához „célt” rendel. Ez azt jelenti^(Meaning) , hogy hozzárendel egy havi limitet, amely alatt szeretné tartani.

A Mint programban^(Mint) a költségvetés létrehozásának megkezdéséhez válassza a Költségkeretek^(Budgets) menüpontot a menüből, 

Ezután válassza a Költségkeret létrehozása^{(Create a Budget)} gombot. 

Egyenként kiválasztja az egyes kategóriákat (költségvetési tételeket), hozzárendeli az adott számla megismétlődését, valamint az adott számlára költeni kívánt (vagy költeni) maximális összeget.

Ezt minden olyan költségvetési tételnél meg kell tennie, amelyről számlája van, meg szeretne spórolni vagy befektetést szeretne végrehajtani.

Ez valójában nem különbözik az Excelben^(Excel) létrehozott normál költségvetéstől . Az egyetlen különbség az, hogy a Mint idővel bevezeti a tényleges költési mintákat, majd összehasonlítja a tényleges kiadásait a költségvetési kiadási célokkal.

Észre fogja venni, hogy a Mint^(Mint) végeredménye a következő : 

• Még a hónap vége előtt tudni fogja, hogy a kiadások mikor kezdenek kicsúszni a kezéből.
• Minden hónapban látni fogja, hogy mely költségvetési tételekre költött túl.
• A menta^(Mint) általában sok bűntudatot kelt, mivel a költségvetési tételekre való túlköltés gyakran elkerülhetetlen.
• A pénzverde^(Mint) váratlan kiadásainak kezelése nehéz, és növeli a pénzügyi tervezési stresszt.
• A Mint számlaértesítő^(Mint) e-mailjei bosszantóak lehetnek, ha nem kapcsolja ki őket.
• Összességében a költségvetési felület és folyamat bonyolult és időigényes.

Költségvetés készítése: YNAB

A költségvetés YNAB -ban való elkészítése eleinte felforgatja a fejét. Ez különösen akkor igaz, ha mindig is a régi iskola havi költségvetés-tervezési módszerét használta.

Ha azt várja, hogy a hónap elején minden költségvetési tételhez havi összeget rendeljen, akkor újra meg kell tanulnia mindazt, amire valaha is gondolt a költségvetés elkészítésével kapcsolatban.

Az YNAB megközelítése az, hogy kiadásait csak olyan távoli jövőre tervezi, amennyire csak tudja, a jelenleg kéznél lévő készpénzzel. A „Költségvetésbe tervezve” minden alkalommal több forrással töltődik fel, amikor fizetési csekket vagy bármilyen pozitív pénzáramlást kap a bankszámlájára.

Le kell mennie a költségvetési tételek listájában, és a „Költségvetésbe tervezendő” alapok egy részét hozzá kell rendelnie minden egyes leghamarabb esedékes költségvetési tételhez.

A lista feldolgozásakor ügyelnie kell arra, hogy csak azokhoz a dolgokhoz rendeljen forrást, amelyeknél a legkorábbi esedékesség időpontja következik be. 

Miután a „Költségvetésbe tervezendő” összeget lemerítette, a következő fizetési csekkig készen is van.

A költségvetés másik oldala az, hogy hozzárendeli, hogy mely kategóriákban jelenjenek meg a legutóbbi kiadásai. Ezt szinte minden alkalommal meg kell tennie, amikor bejelentkezik a YNAB -ba. Ehhez válassza ki az egyes bankszámlákat, és adja meg, hogy az egyes tételek melyik kategóriába tartoznak.

Idővel, amikor hozzárendeli a kiadási tevékenységeit, látni fogja, hogy ezt a tevékenységet levonják a rájuk szánt összegből.

Itt válik nagyon érdekessé a YNAB . Ha túlköltesz egy kategóriában, azt pirosan fogod látni. Valójában ezt a túlköltekezést úgy kell fedeznie, hogy vagy több „Költségvetésbe veendő” pénzt rendel hozzá (ha van még), vagy más költségvetési kategóriákból rendel át pénzeszközöket.

Észre fogja venni, hogy a YNAB^(YNAB) végeredménye a következő : 

• Arra kényszeríti Önt, hogy szabályozza a kategóriáiban a költéseket (például a kinti étkezést), hogy ne kelljen más, számotokra fontos kategóriákból pénzt „lopnia” (például autóra megtakarítás).
• A bejövő források költségvetési kategóriákhoz való hozzárendelése olyan érzést kelt, mintha ténylegesen elköltené ezt a pénzt, ami arra kényszeríti, hogy reálisabb legyen a kiadásaival kapcsolatban.
• A YNAB^(YNAB) segít megtakarítást elérni a költségvetés különböző kategóriáiban, és büszkeséget ébreszt, ha ezt ténylegesen teljesíti.
• Ha nem importálta a számlák esedékességi dátumait, akkor egy másik rendszerben kell követnie a esedékesség dátumát, így először a legkritikusabb számlákhoz rendeli hozzá a rendelkezésre álló összeget.
• A YNAB költségvetésének mögöttes pszichológiája természetessé teszi a pénzeszközök felhalmozását a bankszámlákon.

YNAB vs Mint: Általános összehasonlítás

Tehát az YNAB^(YNAB) és a Mint összehasonlítása során melyik nyer? Ebben az esetben egy nagyon egyértelmű nyertes van.

A menta arra a régimódi koncepcióra épül, hogy készítsenek egy havi költségvetést, állítsanak fel célokat, majd havonta kudarcot vallanak, bűntudattal hódoljanak neki. 

A Mintnak^(Mint) megvan az az előnye, hogy minden egyes bankszámlával és céggel integrálható, amellyel számlái vannak, de ez az integráció óriási biztonsági kockázattal jár. Ha valaki valaha feltöri a Mint szervereket, minden pénzügyi számlája sebezhető lesz.

A YNAB^(YNAB) viszont nagyon innovatív megközelítést alkalmaz. Szó szerint arra késztet, hogy megtervezze az összes beérkező pénzt, amint megkapja azokat. Ha pénzt szeretne megtakarítani, meg kell győződnie arról, hogy minden, a következő fizetése előtt esedékes számlához hozzá van rendelve a pénz, mielőtt pénzt tesz félre megtakarításokra.

Ennek az az előnye, hogy többé nem nézi a bankszámláját, hogy eldöntse, megengedhet-e magának valamit. A költségvetését nézi. Ha nem különített el pénzt arra a vadonatúj kanapéra, akkor valami másból kell pénzt gyűjtenie, ami ugyanilyen fontos lehet az Ön számára.

Ez a titka annak, hogy a YNAB miért működik olyan jól, és miért nyeri egyértelműen a Mint -et.

YNAB vs Mint: Why YNAB Is The Better Budget App

Creating a budget is one of the first things people lеarn to do whеn they start “adulting”. That is, іf they want to stay on top of their growing list of bills, and still save money oνer time.

Most people think that creating a budget should be simple. You take your income, subtract your expenses, and whatever you have left you can spend however you like, right?

It really isn’t that simple. To do things right, you should use a budgeting app. The two most popular budget apps are You Need a Budget (YNAB) and Mint. This article will compare YNAB Vs Mint and help you decide which may be the better budget app for you.

Why Do I Need a Budget App?

A budget that’s too simple is a budget for people who never really want to get ahead. They won’t be prepared for emergencies, they won’t have a retirement, and they certainly won’t remember those bills that arrive unexpectedly.

The most important thing to keep in mind, whether you go with YNAB or Mint, is that neither one is going to create a budget for you. There will always be some up-front work to get started.

Getting Started: Mint

Mint actually does try to automate your budget creation process. It does this by having you provide it with all of the login details for all of your various accounts.

When you first sign up, Mint will take you through a wizard where you’ll add all your account login details. If you’ve already finished the wizard and want to add more accounts, you just select Add Accounts from the menu.

Once you’ve added all accounts, you’ll need to give Mint 24 hours or so to pull in all of your account details and attempt to sort everything out into somewhat of a budget.

Once everything is set up, the next time you log into your dashboard you’ll see all of your accounts on a single page.

This includes:

• Checking and savings account balances
• Credit card balances
• Loan balances
• Investments and property holdings
• A list of your upcoming bills and their dates
• Various charts detailing your spending patterns

The entire “budgeting” approach of mint is historic data analysis. It helps you look at your spending patterns so that you can adjust your future spending to reduce the things you’re overspending on.

Mint knows all of your spending “goals” based on the budget you create. In the next section you’ll learn more about what “creating a budget” looks like in YNAB vs Mint.

Getting Started: YNAB

Getting started in YNAB is a lot different. This is mostly because the entire philosophy of YNAB is upside down from what you’d normally think about when you think of budgeting.

YNAB doesn’t care how much you earn or spend every month. It only cares how you plan to spend the money that you actually have in your account. Because of this, the only account information you need to provide are your bank accounts.

YNAB will connect to those accounts and pull in all balances.

When you first get started with YNAB, it will provide you with a default budget that matches most of the items in a typical household family budget.

You can add new items by selecting the little + icon to the right of a section and add a new “Category” for each budget item.

At this point you don’t actually need to budget anything, you just need to try and make sure everything you ever expect to spend money on is included in the list.

Once you’ve included anything, it’s time to assign all available money in your bank accounts to various items in your “budget”. We’ll compare how you do this in YNAB vs Mint in the next section.

Making a Budget: Mint

Mint is a bit old-school when it comes to budgeting. This is because it uses the standard approach of assigning a “goal” for each bill. Meaning, you assign it a monthly limit you want to keep it under.

To get started with creating a budget in Mint, select Budgets from the menu, 

Next, select the Create a Budget button. 

You’ll select each category (budget item) one at a time, assign the recurrence of that bill, and the maximum amount you want to spend (or have to spend) for that bill.

You’ll need to do this for every single budget item that you either have a bill for, want to save for, or investment you want to make.

This really is no different than a standard budget you might create in Excel. The only difference is that Mint brings in your actual spending patterns over time and then compares your actual spending with those budget spending goals.

What you’ll notice is that the end result of Mint is this: 

• You’ll know when your overall spending is getting out of hand before the end of the month.
• You’ll see which budget items you’ve overspent on each month.
• Mint tends to induce a lot of guilt since overspending on budget items is often inevitable.
• Handling unexpected expenses in Mint is difficult and adds to your financial planning stress.
• The bill notification emails from Mint can get annoying if you don’t turn them off.
• Overall, the budgeting interface and process is complicated and time consuming.

Making a Budget: YNAB

Making a budget in YNAB is going to set your head spinning at first. This is especially the case if you’ve always used the old-school monthly budgeting approach.

If you’re expecting to “assign” a monthly amount to each budget item at the start of the month, you’re going to have to relearn everything you’ve ever thought about making a budget.

The YNAB approach is that you’ll only plan out your spending as far into the future as you can with the cash you currently have on hand. “To be Budgeted” gets loaded with more funds any time you receive a paycheck or any kind of positive cash flow into your bank account.

You’ll need to go down the list of your budget items and assign pieces of those “To be Budgeted” funds to each budget item that is due the soonest.

As you work down the list, you’ll need to make sure only to assign funds to those things where the due date is coming up the earliest. 

Once your “To be Budgeted” amount is drained, you’re done until the next time you receive a paycheck.

The other side of budgeting is assigning which categories your recent spending appears in. You’ll need to do this nearly every time you log into YNAB by selecting each bank account and assigning which category each item belongs in.

Over time, as you assign your spending activities, you’ll see that activity subtracted from the amount that you budgeted for those.

This is where YNAB gets very interesting. If you overspend in a category, you’ll see that in red. You’ll actually need to cover this overspending by either assigning more “To be Budgeted” money to it (if you have any left), or reassigning funds from other budgeted categories.

What you’ll notice is that the end result of YNAB is this: 

• It forces you to control spending in your categories (like dining out) so that you don’t have to “steal” money from other categories that are important to you (like saving for a car).
• Assigning incoming funds to budget categories feels like you’re actually spending that money, which forces you to be more realistic about your spending.
• YNAB helps you build savings in different categories of your budget, and promotes pride when you actually accomplish that.
• Not having imported due dates for bills forces you to track due dates in another system, so that you assign your available funds to the most critical bills first.
• The underlying psychology of YNAB budgeting makes accumulating funds in your bank accounts come naturally.

YNAB Vs Mint: Overall Comparison

So when comparing YNAB vs Mint, which one wins? In this case, there’s actually a very clear winner.

Mint is built upon the old fashioned concept of making a monthly budget, setting goals, and then beating yourself into submission with guilt as you fail every month. 

Mint does have the benefit of being integrated with every single bank account and company that you have bills with, but with that integration comes an enormous security risk. Should anyone ever hack Mint servers, every single one of your financial accounts are vulnerable.

YNAB, on the other hand, uses a very innovative approach. It literally makes you plan out all incoming funds the moment you receive them. If you want to save money, you need to make sure all bills that are due before your next paycheck have money assigned to them before you set aside money for savings.

The benefit to this is that you’re no longer looking at your bank account to decide if you can afford something. You’re looking at your budget. If you haven’t allocated money for that brand new couch, you’re going to have to steam money from something else that may be equally important to you.

That is the secret behind why YNAB works so well, and why it’s clearly the winner over Mint, hands down.

Related posts

• Emby vs Plex: Melyik a jobb médiaszerver az Ön számára?

• Slack vs Discord: melyik a jobb?

• SurveyMonkey vs. Google Forms: melyik a jobb?

• ToDoist asztali alkalmazás Windowshoz: teljes áttekintés

• Zapier vs IFTTT: Melyik a jobb a felhőautomatizáláshoz?

• Cash App Review – A pénzküldés és -fogadás legegyszerűbb módja

• Stripe vs Paypal: melyik a jobb?

• Mi az a Twitch Turbo és megéri?

• 6 érv, amiért az AllTrails Pro megéri a lelkes túrázók számára

• A 6 legjobb PDF-szerkesztő a Windows 10 rendszerhez 2021-ben

• NewPipe: Könnyű YouTube alkalmazás Androidra

• 6 jobb Evernote-alternatíva jegyzetelésre

• Android Auto vs. CarPlay: miben különböznek, és melyik a jobb?

• A legjobb Reddit alkalmazások Windowsra és Macre

• TeamSpeak vs Discord: melyik a jobb kommunikációs eszköz?

• YNAB Toolkit jelentések: Amit tudnia kell

• 4 legjobb program a számítógépének streaming médiaközponttá alakításához

• A legjobb ingyenes karaoke szoftver Windowshoz

• 6 legjobb Reddit-alternatíva, amelyet ingyen használhat

• Google Meet vs Zoom: melyik a jobb az Ön számára?